La guerra de depósitos continúa y los bancos utilizan las altas rentabilidades nunca vistas para atraer a los clientes en su nueva estrategia de conseguir capital externo hacia su entidad. Ahora bien, incluso en el producto más básico y de inversión segura que disponemos ( depósito a plazo fijo ), debemos analizar algunas condiciones antes de invertir en él, ya que de lo contrario, estaremos en una inversión sin ninguna rentabilidad para el cliente.
Pasos a seguir antes de contratar un depósito bancario.
1. Primero y ante todo, entender el producto. Sé que es algo básico, pero para alguien que carece de un mínimo de educación financiera puede caer en la «palabrería bancaria».
Asegúrate de que vas a contratar un depósito a plazo fijo, puramente depósito, cuidado con los «adornos» que a veces llevan los depósitos como, combinado, estructurado, garantizado, etc…ya que no estaríamos en un «puro» plazo fijo.
Algunas personas invierten en bolsa parte de su dinero, pensando que están haciendo un depósito a plazo fijo y después pueden llegar desagradables sorpresas.
2. Lée siempre la letra pequeña.
Cuando un producto simple de inversión viene acompañado de tres folios de letra pequeña, precisamente son tres folios que deberías leer. Siento decir esto, pero cada vez más los bancos tienen un perfil de director, interventor y cajeros púramente comerciales y algunos comerciales mienten por la presión de cumplir los objetivos marcados.( no estoy generalizando, sabiendo que hay profesionales en el mundo de la banca que nunca mentirían a un cliente)
En fin, leyendo la letra pequeña, lo único que puedes perder son 15 minutos de tiempo pero evitas desagradables sorpresas.
3. Ten claro el plazo.
En esta parte no te van a mentir, aunque ten cuidado con los depósitos bancarios «auto-renovables». Lo más importante es que tengas claro que el dinero que inviertes en el depósito que has contratado a 12meses o 1año, séa un dinero que estés seguro, no vas a necesitar en ese periodo de tiempo.
Te dirán que puedes disponer del dinero en el momento que desées, pero..¿ a qué precio ?. Debes saber de antemano la penalización por cancelación anticipada, ya que según el tipo de interés por esta cancelación, te puedes llevar…. adivínalo, una desagradable sorpresa.
4. Vinculación.
Esta es la parte que más debes estudiar y con más calma, ya que en la vinculación a la hora de contratar un depósito es donde si no estamos atententos, podemos perder toda rentabilidad, por lo que pasaríamos de una inversión rentable y segura a no hacer ninguna inversión y tener el dinero estancado y sin rendimiento.
Asegúrate, en medida de lo posible, que no te exijan ninguna vinculación con el banco. En pocas palabras:
Si tienes 1000€ y acudes al banco, es para que esos 1000€ te generen rentabilidad con tranquilidad y no para adquirir otros productos.
En algunos bancos te exigen para acceder al depósito, que contrates una tarjeta de crédito, que pases tu plan de pensiones, que domicilies tu nómina o que contrates vete a saber qué ( seguro de automovil, casa o caídas en la superficie de la luna ) en estos casos, el depósito a plazo fijo, deja de ser una inversión rentable.
Lo análizamos en números:
1000€ al 4,5%TAE supone unos 45€ de beneficios. Si nos obligan a contratar una tarjeta de crédito en la cual nos cobran 15€/anuales más la cuenta asociada con una comisión de mantenimiento de 3€ anuales, evidentemente ya no tenemos un beneficio de un 4,5% TAE. Nuestra rentabilidad sería de un 2,7%, por lo que ya no es tan interesante. Y si encima le hemos dado la nómina o hemos contratado un seguro, pues mucho menos aún.
Por eso, busca un depósito sin vinculación bancaria y a ser posible negocia las condiciones de comisión por la cuenta asociada o mejor, no las negocies. Ponle como condición que te las quiten o te llevas el dinero para invertirlo a otro banco, que actualmente, hay bastantes ofertas y competencia en este producto.
Nunca pierdas el norte de la operación y en esta operación, el banco no te hace ningún favor. Tú se lo estás haciendo a ellos, dándole un dinero, el cual ellos lo invertiran y obtendrán un fuerte retorno.
5. Visita otras entidades.
Esto no hace falta ni decirlo. Aunque en una entidad te ofrezcan oro de 23kilates, sigue mirando por si encuentras otra de 24kilates.
Felicitar a esos bancos que han llevado a cabo los depósitos sin vinculación y con una rentabilidad de un 4,5%TAE ( ActivoBank y Banco Popuar ). Evidentemente, habrán obtenido mejores resultados en la captación de capital externo.
Sigue estos sencillos pasos que te hemos dado y así evitarás esas Desagradables Sorpresas.
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