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17 Consejos de dinero para mejorar tus finanzas personales en 2017.

14 de diciembre de 2015



Hora de dar un repaso a algunos de los consejos más importantes con respecto a nuestro dinero y finanzas personales. Teniendo en cuenta que a final de año, muchas personas hacen sus propósitos de mejora, aquí tenemos algunos puntos que no dejan de ser un ligero resumen de los temas que ya hemos tratado en nuestra sección de Educación Financiera.

Y puesto que este año la navidad prácticamente ha llegado en septiembre, por lo que algunos habrán hecho sus propósitos de año nuevo en octubre, recordad los motivos por los que casi nunca se cumplen estos propósitos.

1. Establecer metas y objetivos de ahorro.

Si nunca has planificado tus finanzas, quizás sea hora de comenzar a hacerlo. Analiza los ingresos que recibes y hacia dónde se dirige el dinero que gastas. ¿Qué gastos son evitables?¿Cuánto puedes ahorrar y cuánto te gustaría ahorrar? ¿Qué fuentes alternativas podrías usar para ganar un dinero extra?

Podéis descargar de forma gratuita nuestra plantilla excel para hacer un seguimiento de vuestros gastos y metas financieras.


2. Comienza la buena costumbre de "pagarte a ti mismo primero".

Para no depender de nuestra fuerza de voluntad e ir creando una disciplina de ahorro, intentemos automatizar el ahorro, es decir, encargarnos de que cada mes, automáticamente, una parte de nuestro dinero (a ser posible, mínimo un 10% de nuestros ingresos) se destine a una cuenta de ahorro. Y ésto para los más perezosos e indisciplinados financieramente. Para los disciplinados, comenzar con el Ahorro/inversión cuanto antes.

3. Vive muy por debajo de tus posibilidades.

Nunca me cansaré de decir que "el hecho de que puedas pagar algo, no significa que te lo puedas permitir". Deja de tratar de impresionar a los demás y de querer aparentar, pues el intentar aparentar e impresionar, a menudo sale bastante caro. No se necesitan grandes gastos y lujos para ser feliz y disfrutar de la vida (al menos de las cosas buenas de la vida). Por tanto, gasta menos dinero e invierte la diferencia.

4. Bebe la mitad de lo que bebes y fuma la mitad de lo que fumas.

Aunque lo suyo, sin lugar a dudas, sería no beber ni fumar, por el impacto que estamos causándole a nuestra propia salud, al menos vamos a intentar disminuir el ritmo. Y ya no sólo por la salud, sino por la falta de creatividad y agudeza mental que las personas pierden por la bebida. Al menos, evita hacerlo durante la semana. Lo que ahorres, inviértelo.

5. Enfócate en aumentar tus ingresos.

Si nos dan a elegir entre ahorrar o ganar más dinero, escojamos siempre ganar más dinero, pues el ahorro es limitado, pero si nos los montamos bien, ganar más dinero, puede ser ilimitado. Hoy día es más fácil ganar 300€ extra al mes que ahorrar 300€.

6. Antes de cualquier inversión, invierte en ti mismo primero.

Para Warren Buffett, esta es la inversión más rentable que puedes hacer a lo largo de tu vida. Invierte en adquirir nuevos conocimientos, en prepararte mejor, en especializarte en algo. Cultiva tu mente con la lectura y cultiva tu cuerpo a través del ejercicio y una dieta saludable.

7. Podemos ahorrar en muchas cosas, pero no en el dentista.

Hacer un mantenimiento de nuestra boca, evitará que a la larga debamos recurrir a costosos tratamientos. La boca es uno de los lugares donde no conviene ahorrar.

(Ver: Estos son los mejores consejos de asesores financieros para hacer crecer tu riqueza personal)

8. El espíritu empresarial es el mejor camino hacia la libertad financiera.

No tienes por qué dejar tu trabajo, pero se puede construir un negocio secundario para no depender de una única fuente de ingresos. Recuerda que si luchas por tu independencia financiera y únicamente trabajas por cuenta ajena, estás trabajando por la independencia financiera de otra persona, lo cual no es nada malo, siempre y cuando seas consciente de que tu futuro económico está en las manos de esa otra persona.

(Ver: Por qué trabajar por cuenta ajena es la inversión menos rentable y de mayor riesgo)

9. Si eres joven, no compres una casa.

En el momento que compras una casa, se acabó tu poder de ahorro e inversión. Ahora bien, si tus ingresos son estables, tienes la seguridad de que van a ser estables, cuentas con un fondo de emergencia amplio, y el pago de la hipoteca no te va a suponer más del 30% de tus ingresos, es cuestión de analizar si a ti te compensa comprar en lugar de alquilar. Y más teniendo en cuenta que en estos momentos, con un mercado inmobiliario caído, algunos precios pueden ser muy llamativos.

(Ver: 5 preguntas para saber si debes comprar o alquilar una casa)

10. Evita deudas.

Evita las deudas durante el mayor tiempo posible, y sobre todo, evita adquirir deudas con altos intereses. Recuerda que el secreto en finanzas se encuentra en generar un interés positivo por nuestro dinero. Las deudas, en cambio, son una forma de generar un interés negativo en nuestra contra. Y sobre todo, evita deudas tóxicas, que suelen ser las tarjetas de crédito.

En nuestro artículo "los 5 mitos sobre el dinero", exponíamos que la deuda es buena siempre y cuando sea a modo de inversión, es decir, sólo adquirimos deuda si ésta nos va a proporcionar un retorno considerable, como por ejemplo, adquirir deuda para iniciar nuestro propio negocio o ampliar nuestro negocio.

11. Aprovecha el dinero gratis.

Por dinero gratis hablamos de adquirir un producto en el cual nos ofrecen la posibilidad de financiarlo a plazos con un 0% de interés (aunque ojo con la letra pequeña en muchos casos). También es dinero gratis el abrir una cuenta en un banco que nos ofrece un descuento de nuestros principales recibos (agua, luz, internet) Y es dinero gratis esas tarjetas que nos ofrecen puntos por pagar con ellas y que después podemos canjear por regalos o descuentos.

12. No pagues más de lo que debes en ciertos productos.

Hace unos meses, publicábamos 11 cosas en las que puedes ahorrar mucho dinero, y estás pagando más de lo que deberías. Entre algunas de esas cosas, hablábamos de:

  • Smartphones.
  • Ordenadores.
  • Complementos de tecnología.
  • Garantías extendidas.
  • etc....
Y es que si analizamos realmente lo que queremos y necesitamos, en ocasiones, pagamos hasta el doble por estos productos, adquiriendo prestaciones que no necesitamos.

13. Evita comprar un coche nuevo.

Ya analizamos el por qué mantener nuestro viejo coche sale mucho más barato que comprar un coche nuevo. No obstante, depende de tus necesidades, pues es evidente que si eres una persona que viajas mucho, la tranquilidad y seguridad debe ir por delante. Pero recuerda que cuanto más dinero pagues o inviertas en un vehículo, más dinero estás tirando a la basura, al ser un coche el activo más devaluable que existe.

14. Usa el transporte público y aplicaciones.

Si hacemos números, movernos en ciudad con coche sale mucho más caro que usar el trasporte público. Para recorridos de larga distancia, usar aplicaciones como Bla Bla Car, no sólo nos puede suponer un ahorro inmediato en el coste del viaje, sino un ahorro en el desgaste de nuestro propio vehículo.

15. Revisa tus contratos, prescinde de algunos y fusiona servicios.

Es hora de que repases las coberturas de algunos seguros que tengas y prescindas de aquellos que no necesites. Pregunta a la compañía de seguros cuánto te rebajarían de tu seguro si en vuestra familia hacéis todos los seguros con ellos. Si tienes el móvil con una compañía e internet con otra, estudia cuánto pagas por si te interesa fusionar todo con la misma compañía. Estas cosas y algunas más las exponíamos en nuestro artículo "11 ideas para ahorrar una gran cantidad de dinero al año"

16. Hazlo tú mismo, o no.

En ocasiones, buscamos ahorrar dinero en la compra de un producto haciéndolo nosotros mismos. Y eso está bien, salvo que dediques horas en ahorrarte 10€, en lugar de dedicar esas horas para ganar más dinero. Recuerda que tu tiempo también vale dinero. Ahora bien, si no ibas a hacer nada de todos modos, quizás sea buena idea. No obstante, quizás sea más interesante hacer nosotros mismos tareas como pintar la casa, pues el ahorro sería mayor. Es decir, aprender a hacer bricolaje nos puede suponer un ahorro, pero a veces es mejor idea pagar directamente por el producto ya hecho. Según del valor que tenga tu tiempo.

17. Finalmente, adquirir una filosofía financiera.

Compra sólo lo que realmente necesites, y vende aquellas cosas que no necesitas. Para vender tus cosas puedes usar WallaPop o Ebay.

Aplaza los grandes gastos el máximo tiempo posible. A menudo acabarás no haciendo ese gasto al considerarlo necesario.

No gastes todo el dinero que tienes y, desde luego, no gastes el dinero que no tienes. Evita lso préstamos y créditos de consumo. Si tienes que pedir un crédito para comprar algo, está claro que no te lo puedes permitir.

No pierdas euros para ahorrar céntimos. A veces, hay que gastar dinero para ganar más dinero.

No vendas tiempo por dinero, porque a menudo, el tiempo que has vendido, bien usado, podría reportarte mucho más dinero.

Por lo demás, gana más dinero, ahorra más dinero e invierte más dinero.

Ver: Los 4 pilares de la educación financiera







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